а) Обязанность страховщика своевременно произвести страховую выплату и связанные с ней права и обязанности
Уплата страховщиком определенной суммы денег при наступлении страхового случая - это основная обязанность страховщика. Именно она составляет предмет договора страхования, как мы увидим в одиннадцатом параграфе. Срок выплаты обычно устанавливается в договоре, однако, когда такой срок не установлен существует правило, по которому выплата должна быть произведена не позднее, чем через семь дней после обращения за ней страхователя либо выгодоприобретателя. Это общее правило для определения срока исполнения любого обязательства установлено в статье 314 ГК на тот случай, если срок не определен в договоре.
Уплата страховщиком определенной суммы при наступлении страхового случая - основная обязанность страховщика. Срок выплаты обычно устанавливают в договор
1) Отказ в выплате.
В некоторых случаях страховщик освобождается от исполнения своей обязанности произвести выплату и получает право отказать в выплате. Но страховщик получает его только при наличии одного из оснований, точный перечень которых приведен в восьмом параграфе при обсуждении этого вопроса.
2) Ответственность за несвоевременную выплату.
Для того, чтобы обеспечивать исполнение обязательств, в качестве одного из вариантов такого обеспечения, ГК предусматривает, неустойку. Неустойка может быть законной, т.е. установленной законом независимо от воли сторон договора или договорной, т.е. определенной сторонами. Для страховой выплаты законная неустойка не установлена, но обычно предусматривают неустойку в договоре.
Однако, даже если неустойка в договоре не предусморена страхователь, тем не менее, может взыскать со страховщика проценты за просрочку, если тот не исполнит в срок свою обязанность выплате. В ГК имеется, знаменитая среди юристов, статья 395, которая устанавливает, что за неисполнение денежного обязательства на неуплаченную в срок сумму денег начисляются годовые проценты, т.е. деньги, неуплаченные в срок считаются как бы выданными в кредит под проценты. При этом проценты устанавливаются Центральным банком РФ. Они меняются в зависимости от инфляции. В конце 1996 г., например, это были 60% годовых, в начале 1997 г. - уже 48% годовых, летом 1997 г. - 36%.
б) Обязанность страхователя своевременно уплатить премию (взносы)
В десятом параграфе будет подробно рассказано, что условие об уплате страхового взноса не всегда является обязательством в юридическом смысле - а именно в этом смысле мы здесь и употребляем это слово. Обязанность уплатить премию возникает только тогда, когда вступил в силу договор. Сроки внесения взносов обычно также установлены договором либо по тем же правилам статьи 314 ГК, о которых уже говорилось.
Обязанность уплатить премию возникает только тогда, когда вступил в силу договор
Был подписан договор страхования и в нем стороны записали, что премия должна быть уплачена к такому-то числу, а договор вступает в силу с момента уплаты премии. Страхователь премию не уплатил, страховых случаев тоже не происходило и срок действия договора, указанный в договоре страхования благополучно истек. Страховщик решил все же взыскать со страхователя взнос с процентами по статье 395 ГК, о которой будет речь немного ниже, и обратился в суд. Суд отказал ему в его требовании, так как договор страхования не вступил в силу и обязанность страхователя платить премию не возникла. Текст, записанный в договоре "страхователь обязан уплатить взнос к ..... числу" суд справедливо счел лишь намерениями сторон, не породившими юридическую обязанность.
